第五章第二节如何维护自己的权益

　　第二节 如何维护自己的权益

　　投资者维权应从点滴做起

　　投资者进行证券买卖，应当遵守有关的交易法规，合法进行证券交易，不参与违法违规交易就是对自身权益的基本保护。

　　因此，在进行日常证券交易时，投资者应遵循有关的交易规则和程序，规范交易行为，将维权从点滴做起。

　　一、开户

　　1．选择合法交易场所

　　投资者买卖股票只能在依法设立的证券交易场所进行，不得在非法设立的场所或机构进行股票买卖。

　　一般情况下，对于不明来历的证券营业部或所谓的证券服务部，投资者可以要求其出示有关批准证照和营业执照等。

　　2．办理合法委托手续

　　投资者选择合法设立的证券营业部进行股票交易，必须办理相应的证券交易委托协议、开户沪市证券交易的还应办理指定交易。

　　在开户时，投资者须办理的手续

　　(1)证券交易委托协议

　　(2)指定交易(沪市)

　　(3)电话委托协议

　　(4)网上证券交易委托协议等

　　注意事项

　　(1)在开立股东账户和资金账户时就要认真阅读证券公司提供的标准协议，对于规定不清楚或认为不公平的地方可及时提出，不必急于开户而忽视对相关文件的审阅。这些文件一经签署都将产生法律效力，因此签订协议时仔细阅读相关条款，明确各方责权；

　　(2)注意交割时间条款；

　　(3)注意保管好已签订的协议文件，以备日后作为证据使用。

　　二、委托交易

　　1．选择适合的委托交易方式：柜台委托、电话委托、网上证券委托、自助终端委托等；

　　2．买卖合法的证券：投资者只能买卖依法发行并交付的证券，不得买卖非法发行的证券；

　　3．不得全权委托股票买卖：我国证券法律法规禁止证券公司全权代理投资者进行股票买卖。因此，投资者即使与证券公司签订了全权委托协议也是无效的，不受法律保护；

　　4．不要轻易委托他人代为进行证券买卖；

　　5．不融资融券。

　　注意事项

　　(1)在《证券交易委托协议》规定的时间内履行交割义务，经常查询确认证券成交情况，以便在发现错误时及时纠正；

　　(2)注意保存委托单据，以备今后用作证据；

　　(3)全权委托协议为无效协议，不受法律保护，不可签订；

　　(4)透支协议为违规协议，不可透支；

　　(5)经常查询证券账户、资金账户情况；

　　(6)注意保护交易密码；

　　(7)采用网上交易、电话委托、自助委托等交易方式时，注意交易安全。

　　三、资金存取

　　包括柜台存取、银证转账、银证通存取方式。

　　注意事项：

　　(1)采用“银证转账”、“银证通”方式的需有相关条款保障，注意条款措施；

　　(2)在投资者认为何种资金存取方式不安全时，可以选择不采用该种方式，不签订相关协议；

　　(3)注意保留资金存取纪录；

　　(4)注意保护身份证件、资金存取密码，避免遗失或泄密情况发生。

　　四、证券转移

　　转移方式：

　　沪市——指定交易、撤销指定交易

　　深市——证券转托管

　　注意事项

　　(1)遵守指定交易、证券转托管规则；

　　(2)委托证券转移时注意确认委托内容；

　　(3)注意保管证券转移的相关委托单据；

　　(4)必要时注意办理账户注销手续；

　　(5)注意保管好个人身份证件、账户密码，以防被人冒领冒提；

　　(6)尽可能不委托他人代理，委托他人代理注意备齐相关合法的代理手续。

　　五、查询

　　注意事项

　　1．定期查询自己的账户余额，避免自己股票被盗卖、资金被冒提；

　　2．及时查询、及时解决。

　　六、挂失

　　注意事项

　　发现证券账户、个人身份证件、存折等遗失时，及时挂失，申请账户冻结。

　　如何对付股市中的“梁上君子”？

　　对付股市中盗卖股票的小偷要从两个方面入手，一是加强自我防范意识，从预防股票被盗；另一方面是在不幸发生盗卖事件后要采取正确的应对方法。

　　一、加强自我防范意识，预防股票被盗的措施

　　1、精心保管好"三证"和资金存取单据以防不慎被人利用；经常查询股票和资金余额，发现问题及时处理。

　　2、注意保密，切忌在公共场合读念个人资料，或将密码写在纸上，委托他人交易之后，密码要及时修改，使用电话和自助委托系统时要注意在委托完成之后，输入密码和数据要消除。

　　3、密码设置到最高位。因为密码设置的位数越高被破译难度越大。另外，尽量不要使用吉祥数字、生日、电话号码等易记的数字作为密码，应在密码中输入2--3个英文字母。

　　4、建议2--3个月，更改一次密码。

　　5、对于网上交易的客户，最好不要到网吧等环境复杂的场所上网交易 。另外，如果是公用电脑，切记在第一次输入密码后，在提示框中切记不要选择保存密码，因为，当你选择保存时，机器就会自动生成一个后缀为PWL的文件，只要别人一打开这个文件，你的密码也就暴露无遗了。

　　6、及时退出交易系统；有的投资者由于不是在同一时间买卖股票，为图方便，因此习惯于按最小化按扭，缩小交易系统在时间栏或任务栏上，此时交易中心和交易软件并没有断开连接，用户如果在离开电脑的时候，忘记退出软件，任何人都可能操作账户，尤其是在一些公共场所。

　　7、设定的交易密码最好同邮箱、拨号上网的密码等不同，以防被黑客轻易破译 。

　　8、在系统上安装防黑防毒的杀毒软件，并定期升级，也是一个妥善的举措。

　　二、证券账户遗失或被别人盗用时的应对方法

　　投资者遗失了证券账户或被别人盗用，投资者可以到证交所或证交所代理机构申请挂失补办股东代码卡。投资者身份证件与代码卡同时遗失的，代理机构应当为投资者办理号码为新号的股东代码卡；投资者只遗失代码卡的，代理机构应当根据投资者选择补办原号或新号的股东代码卡。

　　补办挂失的深市账户可以通过中国登记公司深圳分公司在全国代理开户的网点办理，具体名单及位置见深交所网站www.sse.org.cn“规则/指南”之“登记结算业务指南”栏目。证券账户卡挂失补办、证券账户注册资料查询、拥股及股份变更记录查询、证券账户注册资料变更、证券账户合并及注销等可在代理上述业务的开户网点办理，也可柜台办理。

　　另外，可以选择补办原号码或新号码的证券账户卡。补办新号码证券账户卡的，投资者补办后应当到股份托管证券营业部办理相应变更手续。补办当日，原号码证券账户仍可买卖证券，新号码证券账户只能买入，不能卖出。补办当晚，原号码证券账户拥有的证券自动过户到新号码证券账户。补办次日起，原号码证券账户失效。收费标准：补办原号码每户人民币10元，补办新号码每户人民币50元。

　　申请挂失补办股东代码卡，投资者应提供如下材料：

　　1、投资者在股份托管证券营业部办妥原证券账户流通股份冻结手续，并取得证券营业部冻结股份的证明。投资者申请挂失补办原号码股东代码卡的，不用提供股份托管证券营业部出具的股份冻结证明。

　　2、投资者还应提供身份证及复印件，或户口本、户口所在地公安机关出具的贴本人照片并压盖派出所章的身份证遗失证明及复印件。如委托他人代办挂失，代办人应同时出示经公证的代理委托书及复印件。

　　3、填写《证券账户卡挂失补办申请表》。

　　4、代理机构办理投资者挂失补办股东代码卡业务，按每户10元标准收费。被别人盗用视同遗失，办理手续相同。

　　在此特别提示各位投资者：如果丢失了身份证、证券账户卡(股东代码卡)以及保证金账户卡这“三证”，应马上去办理挂失手续，否则，可能会连股票现金都丢失。根据交易所的规定，证券营业部在受理投资者的挂失申请后，应立即在证券买卖前端控制系统中将该账户冻结，并不得在过户期间办理账户的转托管手续，以确保挂失证券账户的资产安全。另外还需注意，使用他人的身证证办理的股东卡，一旦被人挂失，该账户即被冻结，不能再交易。因此，千万不能用他人的身份证办理股东卡交易股票。

　　投资者权利保护的途径

　　一旦投资者权益受到侵犯，可以根据自己的实际情况选择不同的解决途径。

　　根据事件由轻到重，投资者可以选择采取协商、调解、投诉或举报、仲裁或诉讼等途径寻求解决。

　　一、协商

　　协商解决为上策。一般来说，协商解决是处理纠纷的第一步，同时也是比较直接的做法。经验证明，如果争议双方能够本着互谅互让的态度，心平气和地进行谈判和协商，往往能够达到双方都满意的解决结果。投资者应把它作为争议解决的首选方式。

　　二、调解

　　如果无法通过协商的方式解决当事人之间的争议，可以通过调解来解决纠纷。

　　调解可以在证券监督管理机构、证券业协会、证券交易所或双方认可的其他人主持下进行。

　　争议双方经过调解，就有关问题达成一致后，调解人可以制作调解笔录或调解协议，由当事人和调解人分别签字盖章。

　　对重要的证券争议，有关机关可以根据调解协议制作调解书并加盖公章。调解的基础是自愿，任何一方当事人或调解人都无权强迫。以这种方式达成的解决证券纠纷的调解协议不同于人民法院、仲裁机构处理案件过程中制作的“调解书”，它对各方当事人不具有既判力和法律强制力。当事人反悔的，还可以通过仲裁或诉讼寻求保护。

　　三、投诉举报

　　如果你认为自己的合法权益受到侵犯，可以向有关主管机关投诉。

　　中国证券监督管理委员会(简称证监会)是我国证券市场的监管机关，负责对证券市场进行监管，对证券市场的违法违规行为享有调查、处罚权。你可以向证监会或其派出机构进行投诉。证券交易所也负有监管其会员和上市公司的职责。上海证券交易所和深圳证券交易所均设有专门部门接受证券投资者的投诉。

　　根据违法违规行为的性质，你还可以向工商行政管理机关、公安机关或检察机关举报，检举揭发各种证券市场的违法违规行为，以便更好的维护自身合法权益，维持证券市场的秩序。

　　通过证券新闻媒体，将不法行为曝光、寻求舆论支持也是你可以选择的方式之一。

　　四、仲裁

　　通过协商或调解不能解决证券纠纷时，你可以申请仲裁。

　　仲裁也叫“公断”，是解决纠纷的重要方式之一，它是指争议双方在争议发生之前，或者在争议发生之后达成协议，将争议自觉地交给第三者(仲裁机构)作出裁决，双方有义务自觉履行的一种解决争端的方式。

　　例如，投资者与证券商签订的证券委托买卖协议中，在“协议争议解决的方式”上就列明协商、调解或者仲裁等项。

　　仲裁是各种纠纷解决途径之中较为理想的方式，它具有灵活高效、专业性强的特点。我国各地的仲裁委员会均能受理投资者的仲裁申请。

　　仲裁协议

　　仲裁采取的是协议仲裁制度。所谓协议仲裁制度，是指纠纷当事人协议将争议提交协议所指定的仲裁机构进行裁决。因此，仲裁应当是双方自愿的。

　　在运用仲裁方式时，投资者应注意以下几个问题：

　　1．选择仲裁方式解决纠纷的前提必须是是争议双方事先订有仲裁协议或相关协议中具有仲裁条款，或者在出现纠纷后书面约定采用仲裁方式解决争议；如果没有双方的这种协议，仲裁机构不会受理投资者的仲裁申请。

　　2．投资者可以在与证券公司签订的开户或委托协议中订明仲裁条款，也可以在纠纷产生后，申请仲裁前签订仲裁协议。

　　3．双方在仲裁协议或仲裁条款中除应明确表达选择仲裁作为解决纠纷的方式外，还应明确选定具体的仲裁机构。

　　4．一旦选择以仲裁方式解决纠纷，就不得再向法院起诉。仲裁采取一裁终局制，不得复审。

　　5．当事人不执行仲裁裁决或调解协议的，另一方当事人可以向人民法院申请强制执行。

　　五、诉讼

　　如果争议双方无法通过协商达成一致，又没有订立仲裁条款，投资者可以向有管辖权的法院提起诉讼，寻求司法上的救济。只要符合法律规定的条件，法院有义务受理当事人之间的纠纷。

　　诉讼，俗称“打官司”，是司法行为，投资者必须按照法定的程序进行；同时法院作为国家的司法机关，其判决具有权威性和强制性，当事人必须遵照执行。另外，我国诉讼程序上实行两审终审制，投资者对一审法院的判决或裁定不服，可以向上级法院提起上诉。

　　当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。诉讼费用在原告起诉时由原告先预交，法院审理后，在判决中确定诉讼费的负担，一般由败诉方负担，如果原被告双方都有责任，由双方分担。

　　诉讼代理

　　所谓诉讼代理，即请人帮你“打官司”。一方面你的法律知识可能有限，一方面你可能公务繁忙，抽不出时间参加庭审。所以法律规定了诉讼代理制度以解决类似的问题。

　　什么人可以做委托代理人？律师、当事人的近亲属、有关的社会团体或者所在单位推荐的人、经人民法院许可的其他公民，都可以被委托为诉讼代理人。

　　无论投资者采用上述何种解决方式，为使权益得到有效保护，应注意：

　　1．保存好相关证据

　　在平时注意保存好自己与证券营业部或相关交易方之间的凭证，如开户协议、委托协议，成交单据等，一旦发生纠纷，就能成为法律上的证据。在仲裁庭或法庭上，这是支持你所主张事实的最重要的证明。

　　2．善于借助律师辅助

　　由于证券纠纷专业性比较强，涉及的法律问题也比较多，一般投资者都缺乏相关专业知识，也没有时间和精力去处理，因此要学会向专业的律师咨询，寻求他们的指导和帮助，必要时可委托律师代理仲裁或诉讼，对于维护投资者的合法权益非常重要。

　　3．注意诉讼时效问题

　　如果纠纷久拖不决，可能影响证据的收集和保存，更重要的是，权利的保护受诉讼时效制度的限制。对于一般的证券纠纷，法律规定的诉讼时效为2年，超过2年不主张自己权利的，法院将不予保护。所以投资者应尽早以事后能够证明的方式向对方提出请求或直接向法院提起诉讼，积极维护自己的权利。(未完待续)

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